Por Leandro Passos, diretor da Passos Seguros · Atualizado em 06/10/2026
No seguro auto, a Tabela FIPE é a referência para calcular a indenização integral, paga quando o carro é roubado e não é recuperado ou quando sofre perda total. A apólice define um percentual da FIPE, e é esse percentual, aplicado ao valor da tabela na data da liquidação, que determina quanto você recebe.
O que é o percentual da FIPE na apólice?
É o chamado fator de ajuste. Se a apólice diz 100% da FIPE, a indenização integral é igual ao valor do seu carro na tabela. Percentuais menores deixam o seguro mais barato e reduzem a indenização; percentuais maiores fazem o contrário. O valor considerado é o da tabela no mês em que a indenização é paga, não o da contratação.
Valor de mercado ou valor determinado: qual a diferença?
| Valor de mercado referenciado | Valor determinado | |
|---|---|---|
| Como é definido | Percentual da Tabela FIPE. | Quantia fixa escrita na apólice. |
| Acompanha a FIPE | Sim, sobe ou desce com a tabela. | Não, fica fixo durante a vigência. |
| Quando é usado | Na maioria dos carros de passeio. | Em veículos sem referência na tabela ou casos específicos. |
Quando o seguro considera perda total?
Em geral, quando o custo do conserto chega a 75% ou mais do valor do veículo. Abaixo disso, o sinistro é parcial: a seguradora paga o reparo e você arca com a franquia. Na indenização integral não há cobrança de franquia.
O que conferir antes de fechar o seguro?
- O percentual da FIPE contratado.
- O código FIPE do seu carro, que precisa bater com a versão exata.
- Se há cobertura de valor de novo, no caso de carro zero km.
- Como ficam acessórios e blindagem, que precisam ser declarados.
Essas informações aparecem na proposta de seguro auto. Um corretor ajuda a conferir cada uma antes da contratação.
Perguntas frequentes
A indenização usa a FIPE de quando contratei o seguro?
Não. Usa o valor da tabela na data da liquidação do sinistro, multiplicado pelo percentual da apólice.
Vale a pena contratar mais de 100% da FIPE?
Pode valer para carros que costumam ser vendidos acima da tabela. O seguro fica mais caro.
Carro financiado recebe a indenização?
A indenização quita primeiro o saldo com a financeira. A diferença, se houver, fica com o segurado.
Existe franquia na perda total?
Não. A franquia vale para sinistros parciais do próprio veículo.
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Foto de capa: Larry LaRose, via Wikimedia Commons (CC BY-SA 3.0). Imagem recortada.
